警惕加密货币钱包风险，imtoken被监管提示，投资者需远离非法金融活动

近期监管部门针对加密货币钱包领域的金融风险发布警示，其中imtoken被明确提示存在相关风险，加密货币相关交易及配套服务大多属于非法金融活动，不仅不受法律保护，还极易滋生诈骗、洗钱等违法问题，投资者资金安全难以得到保障，广大投资者应充分认清此类活动的违法性与风险性，自觉远离各类非法金融活动，切实增强风险防范意识，守护好自身财产安全。

近年来，随着虚拟货币市场的快速扩张，各类加密货币钱包应用层出不穷，其中imtoken作为一款面向全球用户的去中心化加密货币钱包，曾被不少加密货币爱好者视为管理数字资产的工具，但近期，监管部门多次针对加密货币钱包应用发出风险提示，明确将imtoken等相关工具列为存在较高风险的金融服务载体，提醒广大公众切实提高风险防范意识，远离虚拟货币交易炒作活动,避免自身财产遭受损失。

imtoken的本质与监管定位

imtoken是一款由国内团队开发的去中心化加密货币钱包，最初面向以太坊生态用户推出，支持存储、转账比特币、以太坊等多种虚拟货币，从技术层面来看，去中心化钱包的核心逻辑是将私钥控制权交给用户，理论上用户可以完全自主管理数字资产，但在我国，虚拟货币并非法定货币，不具有与货币等同的法律地位,不能且不应作为货币在市场上流通使用。

2021年9月，中国人民银行等十部门联合发布《关于防范虚拟货币交易炒作风险的公告》，明确指出虚拟货币交易炒作活动扰乱经济金融秩序，滋生赌博、洗钱、诈骗等违法犯罪活动，严重侵害人民群众财产安全，公告同时要求，有关机构不得开展与虚拟货币相关的业务，包括为虚拟货币提供定价、交易、清算、结算等服务，而imtoken等加密货币钱包，本质上是为虚拟货币交易提供存储和转账服务的工具，其运营和使用本身就与我国现行监管政策存在冲突,因此被监管部门明确列为风险警示对象。

imtoken背后的多重风险隐患

（一）法律合规风险

虚拟货币交易在我国不受法律保护，参与虚拟货币交易炒作的行为本身就可能面临法律风险，根据《防范和处置非法集资条例》等法律法规，虚拟货币交易活动可能被认定为非法金融活动，参与者不仅可能无法通过法律途径维护自身权益，还可能面临行政处罚甚至刑事责任，而imtoken作为加密货币钱包，为虚拟货币交易提供了流通渠道，其运营方可能因协助非法金融活动而被追究法律责任，用户使用该钱包参与虚拟货币交易,也将直接置身于法律风险之中。

部分不法分子利用imtoken等钱包进行洗钱、诈骗、传销等违法犯罪活动，犯罪分子通过搭建虚假虚拟货币项目，诱导用户通过imtoken充值参与，待骗取资金后卷款跑路；或者利用imtoken的匿名性，将非法所得资金通过虚拟货币转账进行洗白,给公安机关的追赃挽损工作带来极大困难。

（二）资产安全风险

虽然imtoken宣传“去中心化、用户自主掌控私钥”，但这一模式也伴随着极高的安全隐患，用户需要自行保管私钥（助记词），一旦私钥丢失、被盗，数字资产将永久无法找回，现实中，不少用户因忘记助记词、手机丢失被他人破解，或遭遇钓鱼网站、恶意软件窃取私钥,最终导致资产损失。

加密货币市场本身存在严重的价格波动风险，虚拟货币价格受市场炒作、政策调整等因素影响，波动幅度极大，投资者极易遭受巨额损失，而imtoken作为钱包工具，无法为用户的资产提供任何保障，当虚拟货币价格暴跌时，用户的资产将面临直接缩水，由于虚拟货币交易不受法律保护，一旦出现交易纠纷，用户无法通过正规渠道维权,只能自行承担损失。

（三）个人信息泄露风险

使用imtoken需要用户注册账号、绑定钱包地址，部分用户为了方便还会绑定手机号、邮箱等个人信息，而加密货币钱包的运营方往往存在数据安全管理漏洞，可能导致用户个人信息被泄露、贩卖，黑客攻击也是常见的安全威胁，一旦imtoken的服务器被攻破，大量用户的个人信息和钱包数据将面临泄露风险，进而引发电信诈骗、精准营销等次生问题。

监管部门的风险警示与典型案例

近年来，国内多地监管部门多次发布针对imtoken等加密货币钱包的风险提示，上海、广东、北京等省市的金融监管部门曾联合发布公告，明确指出imtoken等去中心化钱包为虚拟货币交易提供服务，存在较大风险，提醒公众切勿轻信“虚拟货币稳赚不赔”等虚假宣传,远离各类虚拟货币交易活动。

在实际案例中，已有不少投资者因使用imtoken参与虚拟货币交易遭受重大损失，2022年，江苏警方破获一起利用imtoken进行虚拟货币诈骗的案件，犯罪分子搭建虚假的“以太坊挖矿平台”，诱导用户通过imtoken充值购买虚拟货币，短短3个月内骗取全国多地投资者资金超过2000万元，虽然犯罪分子被抓获，但大部分被骗资金已被转移至境外,投资者难以追回损失。

还有不少用户因私钥保管不当导致资产丢失，浙江杭州的一位投资者曾花费10万元购买比特币，将资产存储在imtoken钱包中，但不慎将助记词删除，最终无法找回钱包，直接损失10余万元，类似的案例在全国范围内屡见不鲜,充分暴露了使用imtoken等加密货币钱包的风险。

认清虚拟货币本质，树立正确金融观念

面对监管部门的风险警示和层出不穷的加密货币风险事件，广大公众需要认清虚拟货币的本质,树立正确的金融投资观念。

要明确虚拟货币并非合法投资品，虚拟货币的价格缺乏价值支撑，本质上是一种投机工具，其价格波动完全由市场炒作决定，普通投资者难以判断其真实价值，极易被割韭菜，根据中国互联网金融协会发布的数据，近五年以来，虚拟货币市场的年化波动率远超股票、债券等传统金融资产，超过90%的虚拟货币投资者最终都遭受了亏损。

要警惕不法分子的虚假宣传，当前，不少不法分子打着“区块链技术”“数字经济”的旗号，利用imtoken等钱包推广虚拟货币项目，承诺高额回报，诱导投资者参与，广大公众要提高辨别能力，牢记“天上不会掉馅饼”，不要轻信“低风险、高收益”的投资宣传，避免陷入非法集资、诈骗等陷阱。

要遵守法律法规，远离非法金融活动，根据我国现行法律法规，虚拟货币交易炒作活动属于非法金融活动，参与此类活动不仅可能面临财产损失，还可能违反法律规定，承担相应的法律责任，广大公众应自觉抵制虚拟货币交易，选择合法合规的金融投资渠道,保护自身财产安全和合法权益。

监管持续发力，净化金融市场环境

针对加密货币交易炒作活动的风险，监管部门将持续加大打击力度，维护金融市场秩序和公众财产安全，监管部门将加强对虚拟货币交易平台、钱包应用的监测和查处，依法关停违规运营的imtoken等加密货币钱包，切断虚拟货币交易的流通渠道；将加强对公众的宣传教育，通过发布风险提示、典型案例通报等方式，提高公众的风险防范意识,引导公众远离虚拟货币交易。

公安机关也将加大对利用虚拟货币进行诈骗、洗钱等违法犯罪活动的打击力度，严厉惩处不法分子，为受害者挽回损失，广大公众如果发现相关违法犯罪线索，应及时向公安机关报案,配合监管部门打击非法金融活动。

imtoken被监管部门检视为风险，本质上是监管部门对虚拟货币交易炒作活动风险的明确警示，也是对公众财产安全的保护，广大公众应充分认识到虚拟货币交易的风险和危害，自觉遵守法律法规，远离虚拟货币交易和相关钱包应用，树立正确的金融投资观念，选择合法合规的金融产品和服务,共同维护健康的金融市场环境。

在数字化时代，合法合规的金融创新能够为经济发展注入活力，但任何金融活动都必须在法律框架内进行，虚拟货币交易炒作活动不仅扰乱金融市场秩序，还严重侵害公众财产安全，必须坚决抵制，只有认清风险、远离陷阱，才能切实保护好自身的财产权益,享受安全稳定的金融生活。